昨年150万に膨らんだ借金に困ったけど誰にもばれずに債務整理し一年ちょいで完済した話とその顛末

f:id:koba_tokyo:20170519151614j:plain

シャッキンヨクナイ

 

タイトルでだいたい言っちゃってるけど昨年アタマに150万程まで膨らんだ借金を債務整理した話だ。

 

ちなみに記事執筆時点の「債務整理」キーワードで検索すると以下のような並びになる。

 

f:id:koba_tokyo:20170519135528p:plain

f:id:koba_tokyo:20170519135533p:plain

 

ほぼすべて「債務整理とは?」記事ばかりだ。

 

そして一位はこちら。

任意整理とは(メリット・デメリットの解説) | 松谷司法書士事務所

 

f:id:koba_tokyo:20170519135513p:plain

強調スニペットまで設定されていてぶっちぎりの一位なのかなと思う。とは言えが堅苦しい書き方なのでいまいちよくよくわかりづらい。

 

なので債務整理とは何をすることなのか、どうなるのか?体験談を含めつつ書き記したいと思う。

 

そもそも債務整理=任意整理ってなに?

 

簡単に言うと弁護士が「YOUの借金元と交渉して、支払い額のリスケとか過払いしちゃってるお金を取り返すYO☆」というシステムだ。

 

なので勘違いしてはいけないのは、自己破産ではないのでチャラになるわけではない。大事なことだからもう一度言う。チャラになるわけではない。

 

〜僕が債務整理を行うにいたったわけ

①なぜ

・散財からのローン組みすぎた

・投資に失敗

 

 

という理由からだ。まず散財というところから始まる。もともと浪費型人間&グルメ人間なところがあり、昼食&夕食が外食、間食もせいやせいやっというタイプでもあったので月の給与があれよあれよとなくなっていく。

 

あげくにローンでmacを買ったときに、「ローンなら月々4000円くらいの支払いで大したことないなあ」というダメ人間思考に陥りカードでも分割購入などを多数行う。

 

この時点でSBIネット銀行のキャッシングローンに手を出しており、すでに雪だるま式の兆候が見え隠れ…

 

その後完全死亡になった理由は投資に失敗だ。甘い話に乗ってしまったなと今では猛省。今思うとアタマが完全にお花畑になっていた。

 

 

②どうなった

というわけで2015年12月時点で借金額150万円。カードの返済が月12万、ローンが2万、キャッシングローン返済が3万(リボ払いタイプなので全然元本が減らない)、という感じで家賃等考えたら完全大赤字状態。

 

どうしたらよいのか…途方に暮れに暮れ、自己破産を調べ始めた。で調べてると債務整理というキーワードが引っかかり、調べた結果債務整理を行おうと決意。すぐさま弁護士事務所に電話した。

 

③弁護士事務所へ行く

事前に予約を取っており、指定の時間に行くとパーテーションで仕切られた応対室に案内される。意外だったのが対応者が弁護士ではなかったことだ。

 

…まあ話を聞くだけだからなのか。というわけで話をすることに。すでにだいぶ時間が経っており、内容はうろおぼえなので箇条書きにする。

 

・とりあえず支払い先を教えて→SBI銀行とクレジットカード会社です

・金額もだいたいで良いから教えて→140万と20万くらいです

・月いくらだったら支払える?→3万くらいだと嬉しいですけど…

・ローンはそのままでいいと思うよ。月数千円だし。

 

意外にもざっくりでよいのだ。結局弁護士事務所が支払い先に問い合わせて確定金額を出せるからだ。そして

 

・OKわかった。12万で受任できます。※支払い先数によって決まる→即決

・今月から各社支払わなくていい。

・銀行は凍結されるから預金残しておかないでね。

・12万分割でもいいよ。

・支払いは3ヶ月後から。債権回収会社から書類届くからそれ見てね。

 

ということで決着。あっさりだった。ただ肩の荷が降りたというか、心底ほっとしたことは確かだ。

 

その他に面白い話も聞けて

 

・主婦が旦那さんに隠れて債務整理するのめっちゃ多いよ

・支払いやばくなったらまた交渉すっから連絡しろ

どうしてもやばければ自己破産。なーに楽勝だ

 

そんなことを言われて帰った。ウッキウキだった。ウキウキすることじゃないけどね…

 

④積立保険解約 

で弁護士事務所への支払いも済ませ債務整理後の支払いがスタート。とにかく借金を減らすということと、出費を減らすことを考え、まずは何年か加入していた養老保険を解約。40万程だったのでmacのローン、カードローンなどの細かいものと相殺。

 

一気に銀行キャッシングローンを残すだけにした。ここで残りおよそ130万。23000円×58回払いという途方もない支払いだ。

 

⑤一人暮らしをやめて実家に戻る

やはり実家は最強だ。一人暮らしもやめた。

 

⑥バイトも始めた

週末土日が空いていたのでバイトを始める。ということで以下が僕の支払い経過だ。

 

2016/10/7   1,219,000円 

2016 10/21 -36000   1183000

2016 10/31 -53000   1130000

2016/11/30 -47000  1066000

2016/12/6   -32000   1034000

2016/12/28  -64000  970000

2017/1/31   -100000  870000

2017/2/28  -100000  770000

2017/3/31  -400000  370000

2017/4/3   -200000 187000

2017/4/8.  -87000 100000

2017/4/28 -100000  end!!!

 

⑦そんなこんなで一年ちょいで返しきった

f:id:koba_tokyo:20170519150020j:plain

実際に届いた僕宛の完済証明書だ。事業者からしたらそれくらいの金額…と言われるだろうが自分としては非常に嬉しかった。

 

そして本気でやったら半年で150万くらい貯められることがわかった笑

 

債務整理に思うこと〜まとめ

自己破産と違ってチャラになるわけではないことはここまでの流れでおわかりだろう。払わねばならないことにかわりはないのでそこはつらいところだ。しかし、返済金額やスケジュールを調整できるというのは非常に素晴らしいシステムだと思う。また、支払い開始までタイムラグがあるのでそこで体制を整えられることもよい。

 

何よりも一番素晴らしいのは、「言わなければ誰にもバレないこと」だろう。僕はそれで実際に救われた。